5家持牌消费金融机构去年被罚超千万
相对来说，银行授信、股东存款等方式，成为消费金融公司更为常用的方式。招行财报显示，2017年公司董事会审议同意给予招联消费金融同业综合授信额度150亿元，授信期限1年。2017年12月31日，招商银行及其附属公司为招联消费金融拆放资金27亿元。
按照苏宁2017年年报披露，截至2017年底，存放于联营公司苏宁消费金融的定期存款为29.3亿元。重庆百货2017年年报显示，存于马上消费金融的股东存款本金为5.4亿元。
【违规被罚】
湖北消费金融去年两次被罚90万
2017年，除了非正规军的现金贷业务遭遇严监管，包括湖北消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、北银消费金融、海尔消费金融等5家持牌消费金融公司存在违规行为，领到人民银行或银监会罚单。新京报记者梳理发现，上述5机构共领到6次处罚，相关公司及人员合计被罚1189万元。
因违反规定从事未经批准的业务活动，湖北消费金融在2017年3月28日被湖北银监局罚款50万元。据当时媒体报道，其被处罚的具体原因是通过券商非公开发行资产支持证券专项计划(ABS)进行融资，因而超出了消费金融公司业务范围。
记者从业内人士处了解到，消费金融公司进行资产证券化，有近三年内无重大违法违规行为、连续三年盈利等限制。而拓宽消费金融机构的融资渠道此前也被业内呼吁。
去年12月26日，湖北消费金融因贷前调查、贷时审查不到位，导致贷款资金被挪用等问题，再次被湖北银监局罚款40万元。
一位离职的某银行系消费金融公司客户经理表示，此前做业务也存在“应付合规”的情况，“客群很多是私营业主或者小微投资者，以消费名义贷款，资金实际用途其实是经营投资，比如开店、开厂。至于我们贷款对他的帮助有多大，很难统计。”
北银消费金融被罚最多。2017年8月8日，北京银监局对北银消费金融处以合计900万元的罚款，四位责任人中，两位被罚70万元。
行政处罚书显示，北银消费金融有限公司的问题包括：贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等。
中邮消费金融因“违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动”，在去年8月28日被广东银监局罚款80万元。马上消费金融、海尔消费金融分别是违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》和消费者权益保护的相关规定，被人民银行罚款39万元和10万元。
“作为正处在快速发展期的行业，监管部门对消费金融市场的监管是非常必要的。”包银消费金融总经理王蓉晖认为，消费金融机构要严格监控资金用途，加强贷款“三查”，防范资金挪用风险等。
马上消费金融CEO赵国庆认为，消费金融在严监管下，简单粗暴的跑马圈地时代已一去不复返，市场回归有序以后，之前存在的多头借贷和借新还旧将被强约束，整体市场将缩减20%，但对于其他合规的消费金融机构来说，目前的客户流量比过去更大，而消费金融行业的发展也将进入比拼核心竞争力的时代。
“未来消费金融公司竞争成功的关键还是靠技术能力，比如大数据风控能力、智能化风控能力，以及采用区块链技术解决方案，使数据更加可信。通过这三方面的技术能力来帮助提升风控水平，降低成本。”中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心主任杨东表示。(记者 陈鹏)
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