中信银行净息差修复叠加重点区域放贷提速

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CFi.CN讯：中信银行2026年半年报显示，营业收入和归母净利润均同比增长3.05%以上，非息收入达362.59亿元，同比增3.69%，其中代理业务手续费大增31.66%。贷款总额达6.01万亿元，四大重点区域对公贷款占比升至71%，存款付息率同比下降41bp，推动净息差回升至1.62%，较一季度提升1bp。不良率稳定在1.15%，拨备覆盖率超203%，资产质量扎实。

近期机构研报指出，中信银行正通过优化收入结构与聚焦高潜力区域实现增长动能切换。研报认为，存款成本显著下行叠加重点区域信贷投放加速，将支撑净息差持续修复，这是改善盈利质量的关键变量。研报指出，代销基金、信托等轻资本业务高增，反映财富管理能力提升，有望打开中长期估值上修空间。研报认为，当前不到0.6倍PB的估值处于历史低位，盈利稳增与资产质量韧性构成股价安全垫。

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